New Year, Same You ปีใหม่นี้! บริหารเงินยังไงให้รอดในยุคเงินเฟ้อ

คล้ายว่าจะเป็นธรรมเนียมปฏิบัติของหลาย ๆ คนที่จะยอมเปลี่ยนแปลงอะไรบางอย่างในช่วงเปลี่ยนปีศักราช ตั้งแต่การวางเป้าหมายเล็ก ๆ เน้น Success เป็นรายวันไปจนถึงเป้าหมายใหญ่ ที่ต้องใช้การวางแผน กลยุทธ์และวินัยในชีวิตพอสมควร ซึ่งแน่นอนว่าหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ในโลกทุนนิยม หนีไม่พ้นเรื่องการบริหารการเงิน

ปฏิเสธไม่ได้ว่าความมั่นคงทางการเงินและการบริหารเงินที่ดีจะช่วยให้ชีวิตเรามั่นคงในแทบทุกด้าน ไม่ต้องห่วงหน้าพะวงหลัง ใช้ชีวิตได้สบายใจไร้ความกังวล ยิ่งในช่วงเศรษฐกิจโลกที่เต็มไปด้วยความผันผวนรอบด้าน การบริหารเงินแบบมีแผนสำรองไว้รอบด้าน จะช่วยให้เราอุ่นใจได้

ปีใหม่ 2024 ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมีอะไรบ้างที่น่ากังวล?

อย่างที่ทราบกันดีว่าเศรษฐกิจโลกในปีที่ผ่านมาค่อนข้างชะลอตัว ด้วยปัจจัยสำคัญหลายด้านที่ส่งผลกระทบทั่วถึงกันทุกประเทศ ไม่จะเป็นปัญหาเรื่องภูมิสงคราม อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นสุงสุดในรอบ 40 ปี ลองมาดูกันความเสี่ยงทางเศรษฐกิจในปีใหม่นี้ มีอะไรบ้างที่ต้องเตรียมรับมือ จะได้วางแผนบริหารการเงินกันได้ถูก

• ธนาคารโลกคาดการณ์ว่าการเติบโตทั่วโลกจะชะลอตัวลงเหลือ 2.4% ในปี 2567 ก่อนที่จะเพิ่มขึ้นเป็น 2.7% ในปี 2568 

• ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์เพิ่มมากขึ้น (Rising geopolitical tensions) ในสองภูมิภาคที่มีความสำคัญต่อการจัดหาอาหารและพลังงานของโลก -  ราคาน้ำมันมีแนวโน้มจะเพิ่มขึ้นถึง 30% ซึ่งอาจกระตุ้นให้เกิดอัตราเงินเฟ้อทั่วโลก

• การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ยิ่งเพิ่มความเสี่ยงให้เกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติมากขึ้น แน่นอนว่าทุกครั้งที่เกิดย่อมจำกัดการเติบโตทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้ความยากจนรุนแรงขึ้น รวมถึงทำให้ผลผลิตทางการเกษตรลดลง

• การชะลอตัวของเศรษฐกิจจีน การเติบโตทางเศรษฐกิจของจีนในปีนี้ คาดการณ์ว่าจะอยู่ที่ 4.5%  ซึ่งถือเป็นตัวเลขที่เติบโตช้าที่สุดนับตั้งแต่ปี 1990 (ไม่รวมช่วง Covid) เนื่องด้วยจีนเป็น Hub สำคัญทั้งนำเข้าและส่งออก การเติบโตแบบชะลอตัวในครั้งนี้ย่อมส่งผลต่อหลาย ๆ ประเทศที่พึ่งพาทางการค้ากับจีน และทำให้บาดแผลทางเศรษฐกิจร้าวลงไปกว่าเดิม 

3 วิธีบริหารเงินให้รอดในปี 2024

จะเห็นได้ว่าความเสี่ยงทางเศรษฐกิจด้านบนล้วนแล้วแต่เป็นอะไรที่เราเองควบคุมไม่ได้ เพราะฉะนั้นการเตรียมรับมือให้พร้อม บริหารความเสี่ยง บริหารการเงินไว้ตั้งแต่ล่วงหน้า จะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบาได้

1.บริหารเงินด้วยการจัดการข้อมูลทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ 

เรื่องของ Data และการวิเคราะห์ข้อมูลไม่ได้สำคัญหรือรันวงการเฉพาะในแวดวงธุรกิจเท่านั้น ในฐานะปัจเจกชนคนทำงานแบบเรา ๆ หากมีการบริหารการเงิน โดยยึดจากข้อมูลเป็นพื้นฐาน ย่อมช่วยให้การจัดการและตัดใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อย่างน้อยก็เริ่มต้นอย่างถูกจุด รู้ว่าส่วนไหนเป็นจุดแข็ง จุดอ่อนทางการเงินของตัวเอง ในแต่ละเดือนมีภาระที่ “ต้องจ่าย” อยู่แล้วเท่าไร และเหลือเงินเท่าไรที่จะใช้ไปกับการลงทุน หรือใช้ไปกับความสุข ความฝันส่วนตัวได้แค่ไหน อาจจะเริ่มจากการแบ่งเป็นสัดส่วนให้ชัดเจน 

เมื่อได้ตัวเลขที่แน่นอนแล้ว คุณจะเห็นภาพรวมทั้งหมดและจะพอเห็นภาพได้ว่า จะต้องอุดรอยรั่วตรงไหน ต้องประหยัดหรือหาเงินเพิ่มเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ส่วนไหน เริ่มบริหารการเงินได้ในทิศทางถูกต้อง พอประเมินและวางแผนด้านสุขภาพทางการเงินได้อย่างครอบคลุม และช่วยให้สามารถตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ได้มากขึ้น ดังนั้น การจัดการข้อมูลทางการเงินจึงบทบาทสำคัญในการวางแผนบริหารเงินอย่างมาก ตั้งแต่การจัดทำงบประมาณ และการคาดการณ์ภายในอนาคต ลดความเสี่ยงได้  

2. เพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารเงินด้วย AI ปัญญาประดิษฐ์

จะเห็นได้ว่า AI เริ่มเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งในวิถีชีวิตประจำวันของมนุษย์มากขึ้น รวมถึงเรื่องการบริหารเงิน AI ก็เป็นอีกหนึ่ง Tools มาแรง ให้เราจัดสรรสัดส่วนงบประมาณได้ง่ายขึ้น สะดวกแบบไม่ต้องมานั่งกรอกเองแบบ Manual 

อาจจะลองเริ่มต้นกับ Generative AI แห่งปี อย่าง Chat GPT ด้วยการเข้าไปขอตัวอย่างแผนการบริหารเงินในยุค 2024 แล้วค่อย ๆ เพิ่มเงื่อนไขต่าง ๆ เฉพาะตัวคุณเข้าไป จะให้ AI ช่วยคิดจากความเสี่ยงอะไรบ้าง ก็สามารถเพิ่มข้อมูลได้ เปรียบเสมือนผู้ช่วยทางการเงินของคุณ หรือให้ลองรีวิวก็ทำได้หมด เรียกว่าเป็น Tools ที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพแผนการเงินของเราให้ครอบคลุม รอบด้านและลดความเสี่ยงในอนาคตได้ ถึงตรงนี้ยิ่งตอกย้ำให้เห็นว่าปัญญาประดิษฐ์ไม่ใช่คำทางเทคโนโลยีที่สวยหรูดูห่างไกลอีกต่อไป 

3. บริหารเงินแบบกระจายความเสี่ยง

ความผันผวนและอะไรก็ตามที่คาดไม่ถึงมักเกิดขึ้นได้ในแวดวงเศรษฐกิจ ทุก ๆ การขยับของประเทศมหาอำนาจ ย่อมส่งผลไปถึงมวลรวมเศรษฐกิจโลก ดังนั้น การบริหารเงินจึงหลีกเลี่ยงการบริหารความเสี่ยงไม่ได้ เรียกว่าเป็นของคู่กันแบบหนีไม่พ้น ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงด้านการตลาด ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ หรืออย่างในยุคนี้ต้องมีความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่ต้องนำมาพิจารณาด้วย

ยิ่งถ้าคุณจัดการความซับซ้อนเหล่านี้และเตรียมแผนไว้ได้อย่างรัดกุม มีหลาย Solutions ในการรองรับกับสถานการณ์ต่าง ๆ การบริหารการเงินก็มีแนวโน้มที่จะเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ หรือถ้าในกรณีที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ก็อาจจะได้รับบาดเจ็บทางเศรษฐกิจน้อยกว่าคนอื่น ฟื้นตัวได้รวดเร็ว

ปีใหม่เป็นสัญลักษณ์ของการเริ่มต้นใหม่ หลาย ๆ คนใช้โอกาสนี้ที่จะพัฒนาตัวเองให้เป็นตัวเองที่ดีกว่าเดิมแบบ Best Version ไม่ต้องถึงขนาดกับปีใหม่แล้วต้องเป็นคนใหม่หรอก แค่เริ่มต้นจากสิ่งเล็ก ๆ บริหารการเงินของคุณแบบค่อยเป็นค่อยไป ใช้ชีวิตให้สนุกแบบไม่ประมาท มีแผนทางการเงินรองรับไว้เสมอ เวลาล้มลงมาจะได้ไม่เจ็บตัวมาก 

ทั้งนี้ถ้ารู้สึกว่ารายจ่ายไม่สัมพันธ์กับรายรับ แต่ไม่อยากลดส่วนไหน เพราะก็อยากใช้ชีวิตให้มีความสุขอย่างเต็มที่ อย่าลืมมองหาโอกาสใหม่ ๆ ได้ที่ JobsDB องค์กรชั้นนำและตำแหน่งงานดี เงินดี รอให้คุณส่งเรซูเมไปเริ่มต้นงานใหม่ที่รายได้ดีขึ้นเสมอ